Как уберечь материнский капитал от мошенников?

Фоторепортаж, для просмотра щелкните по картинке

Как уберечь материнский капитал от мошенников? Об этом шла речь на прошедшей 17 июля пресс-конференции в редакции газеты «Комсомольская правда».

На вопросы журналистов ответили начальник отдела Прокуратуры В. Шишкин, начальник отдела социальных выплат Г. Васенина и главный специалист-эксперт юридического отдела ОПФР по Кировской области С. Титов.

В России появилась новая форма мошенничества, связанная с обналичиванием материнского капитала.

Даже несмотря на то, что закон не предусматривает возможностей и способов получения материнского капитала наличными деньгами, аферисты с жадностью охотятся за чужими деньгами. Только в Кировской области начиная с 2010 года зарегистрировано 34 преступления такого характера, причем 28 из них было совершено одной организованной группой.

К сведению:

Существует, как известно, три основных направления распоряжения средствами материнского семейного капитала (МСК): на улучшение жилищных условий, на получение образования ребенка, на формирование накопительной части трудовой пенсии матери.

На сегодня выдано более 41 тыс. сертификатов на материнский семейный капитал. Из этого количества в полном объеме все средства израсходовали полностью 12800 человек — почти 30%.

«Наибольшей популярностью пользуется такое направление, как улучшение жилищных условий с помощью МСК. В данном случае у граждан есть возможность распорядиться средствами материнского капитала на покупку жилья, на строительство жилых помещений, на участие в долевом строительстве и жилищно-строительных кооперативах. Наиболее предпочтительно сегодня погашение кредита на строительство или приобретение жилья, поскольку не предполагает ограничений по срокам обращения граждан», — сообщила Галина Васенина, начальник отдела социальных выплат отделения Пенсионного фонда России в Кировской области.

Справка

На куплю-продажу и строительство жилья средствами МСК воспользовалось 5,5 тыс. человек, а более 17 тыс. — на погашение кредитов и займов. С 2009 г. обращения были связаны с погашением больших кредитов, в основном ипотечных, которые выдавались банками. Это было частью средств, с помощью которых можно было погасить кредит. С конца декабря 2010 г. граждане стали активнее обращаться к займам от некредитных организаций.

«Были случаи, когда брали займ ровно на сумму МСК, с очень большим процентом за пользование краткосрочным займом, сроком на 3 месяца. Закрались сомнения по поводу того, действительно ли здесь целевое расходование средств МСК. При проведении проверок мы делали запросы в органы опеки и попечительства, в правоохранительные органы. Обращали внимание в первую очередь на лиц, которые имеют ограниченные родительские права. В дальнейшем перечень проверок был расширен. Стали выявляться случаи, что приобретается непригодное для проживания либо вообще не существующее жилье. Тогда мы стали делать массовые проверки по всем обращениям от займодавцев, стали выявляться случаи, когда приобреталась просто земля, хотя по бумагам это был дом, — проинформировала Галина Олеговна. — С прошлого года мы начали активную работу с органами прокуратуры. Ежеквартально мы предоставляем им списки распорядившихся МСК, по которым они проводят проверки».

Справка

Начиная с 2010 года в Кировской области зарегистрировано 34 преступления, связанные с незаконным использованием средств материнского капитала, причем 28 преступлений было совершено одной организованной группой.

К типичным ошибкам женщин, попавшим в ловушку мошенников, являются следующие:

1) обращение в непроверенные организации, предлагающие услуги, якобы, по приобретению жилья;

2) не заключение юридических документов, в которых были бы прописаны все необходимые условия, без указания стоимости оплата услуг данной организации;

3) обращение за кредитом не в банки, а в микрофинансовые организации и так далее.

Цепь этих ошибочных действий приводит к тому, что человек остается в итоге без денег и без жилья.

«Судя по последнему уголовному делу, женщины обращались к лицу, которое занималось обналичиванием материнского капитала, заключали с ним устные соглашения. В результате реализации мошеннической схемы обманутые женщины получали деньги, но в разы меньше обещанных им ранее сумм. Доходило до того, что от общей суммы материнского капитала они получали около 10 тысяч рублей. Разумеется, на такие условия никто не договаривался. Просто деятельность, связанная с обналичиванием МСК, изначально была незаконна», — рассказал Владимир Шишкин, начальник отдела по надзору за процессуальной деятельностью ОВД и юстиции прокуратуры Кировской области.

«Практически все случаи мошенничества связаны с намерением самого владельца сертификата как-то обналичить деньги МСК. Другой вопрос — как это намерение возникает: иногда у самих владельцев сертификата, когда они самостоятельно ищут соответствующую или несоответствующую фирму, в отдельных случаях мошенники сами их разыскивают. Как правило, они ищут определённые категории неблагополучных семей, фактически приезжают к ним на дом и проводят с ними определенную работу, предлагая наличные деньги за совершение определенных действий. Дальше они оформляют на себя доверенности и представляют их интересы в органах пенсионного фонда при покупке или продаже жилья. В данном случае это намерение самих матерей, — рассказал Сергей Титов, главный специалист-эксперт юридического отделения Пенсионного фонда России в Кировской области. — В случае, если гражданин самостоятельно нашел недвижимость, которую он хочет приобрести, то здесь лазеек для мошенников не так много. А если он обращается в кредитную организацию, таких лазеек практически совсем нет. Если же он обращается в какую-то другую организацию, скажем, микрофинансовую, определенный риск здесь возникает. Мошенники, как правило, действуют по схемам, предполагающим явное завышение стоимости приобретаемого имущества. Так что если сам владелец сертификата не собирается его незаконно использовать, то, как правило, мошенничества на данной почве не возникает».

Поскольку зачастую женщины сознательно шли на совершение незаконных сделок, потерпевшими по делу они не признаны, в этой роли выступает пенсионный фонд. Поэтому вопрос о возврате им денежных средств будет решаться в рамках не уголовного, а гражданского судопроизводства.

«По делу, возбужденному в настоящее время, потерпевшими признаны сами женщины, поскольку деньги им выдали микрофинансовые организации, — сообщил Владимир Шишкин. — То есть возврат денег здесь зависит от того, какое финансовое состояние на момент расследования дела был у лиц, которые обвиняются в совершении преступления. Если у них есть денежные средства на счетах, есть имущество, за счет которого можно возместить причиненный ущерб, он будет возмещен. В том случае, если органами следствия таковых обнаружено не будет, соответственно, после вынесения решения суда будет возбуждено исполнительное производство. Поэтому говорить о том, что ущерб им будет возмещен, достаточно сложно».

Как известно, средства МСК, ставшие предметом посягательств мошенников, вернуть не так просто. Не меньшая вероятность и вовсе остаться без денег.

Мошенники понесут наказание по части 4 статьи 159 УК РФ (Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере). Санкция статьи предусматривает до 10 лет лишения свободы.